Es war das Angebot der
Commerzbank über die Anschlussfinanzierung für seine Eigentumswohnung,
das Anfang 2000 bei Christian Renner das Fass zum Überlaufen brachte:
"Ich war verzweifelt", sagt der Beamte aus dem Hessischen, "und habe
mich entsetzlich geschämt." Die Erkenntnis, beim Immobiliener-werb über
den Tisch gezogen worden zu sein, lastet schwer auf einem, der sonst
selbst beim Kühlschrankkauf penibel die Preise vergleicht. Kaum
erträglich aber erscheint die Aussicht, 25 Jahre lang Monat für Monat
Zinsen für eine Wohnung zahlen zu müssen, die praktisch nichts wert
ist. Und das an eine Bank, die nach seiner festen Überzeugung hätte
wissen müssen, dass die angeblich sichere Kapitalanlage nichts weiter
war als ein großer Bluff.
Vor knapp einem Jahr beschloss
Renner daher, in die Offensive zu gehen. Sein Ziel: "Den Widerstand
organisieren" - gegen dubiose Vermittler von Steuerspar-Immobilien,
aber auch gegen die Finanzierer solcher Modelle. Als ideales Werkzeug
entdeckte der Akademiker im Staatsdienst das Internet. Auf seiner
Homepage sammelt er seitdem systematisch Fälle geschädigter
Immobilienanleger: Auf diese Weise soll nach und nach ein
Immobilienbetrugskataster für ganz Deutschland entstehen. Nur
verifizierbare Daten über die Zahl der Geprellten werde Staatsanwälte,
Richter und Politiker davon überzeugen können, dass es sich nicht um
ein Randproblem handelt.
Bisher gibt es nur ungefähre
Schätzungen über das Ausmaß des Geschäfts mit so genannten
Erwerbermodellen: Die Anzahl liege mindestens im hohen sechsstelligen
Bereich, "vielleicht sind sogar eine Million Anleger betroffen", sagt
Renner. Er listet derzeit 12.075 Erwerbermodelle auf, die den Anlegern
wenig Freude bereiten dürften: Die aktuell erzielbaren
Quadratmeterpreise liegen in einigen Fällen nur noch bei der Hälfte des
ursprünglich gezahlten Kaufpreises.
Angeblich rentable Immobilienanlagen
Auch Wolfgang Kynast hat seine
Erfahrungen mit angeblich rentablen Immobilienanlagen gemacht. Und wie
Christian Renner ist auch er mit einer Homepage im Internet präsent.
Auf die Idee brachte ihn sein Engagement in einer Newsgroup zum Thema
Finanzanlagen - eine Art Schwarzes Brett im Internet. Weil in der
virtuellen Selbsthilfegruppe immer wieder dieselben Fragen gestellt
wurden, schien es dem Darmstädter Informatiker irgendwann rationeller,
die wichtigsten Hintergrundinformationen, aber auch die Namen
ein-schlägig bekannter Anlagevermittler der Internet-Gemeinde
unmittelbar zugänglich zu machen. Seine Intention: andere davor
bewahren, dieselben Fehler zu begehen wie er selbst. Mit dem Erfolg ist
er zufrieden. 500- bis 1000-mal am Tag werden seine Webseiten
angeklickt, gefragt sind vor allem Informationen über die Tricks der
Branche und seine Firmenliste "Mit Vorsicht genießen".
Die Lektüre, so scheint es, tut
Not. Denn das Ge-schäft mit Steuersparimmobilien läuft weiter - auch
wenn es nach dem Boom der 90er Jahre spürbar zurückgegangen ist. Die
Verkäufer arbeiten dabei nach immer demselben Strickmuster: Meist über
die Empfehlung eines Bekannten erhält ein potenzieller Kunde das
Angebot, eine lukrative Eigentumswohnung - oder gleich ein ganzes
Mehrfamilienhaus - zu erwerben. Die Immobilie aber liegt meist Hunderte
von Kilometern vom Wohnort des Anlegers entfernt. So kaufte Renner, der
in Fulda lebte, in Kaiserslautern; die Wohnung von Wolfgang Kynast,
damals in Heidelberg zu Hause, steht in Mönchengladbach: "Und ich war
noch der Eigentümer mit dem kürzesten Anfahrtsweg." Kein Wunder, dass
sich die wenigsten die Mühe machen, das Objekt selbst in Augenschein zu
nehmen. Schließlich - so suggerieren die Verkäufer - drängt die Zeit:
Entweder müsse man schnell zugreifen, weil das Objekt so begehrt sei
oder weil das Jahr zu Ende gehe und nur rasches Handeln noch die
Steuerersparnis fürs laufende Jahr sichern würde.
Immobilie und Finanzierung im Paket
Da kommt es den gestressten
Anlegern sehr gelegen, alle lästigen Formalitäten abgenommen und die
passende Finanzierung gleich mitgeliefert zu bekommen: In der
überwiegenden Zahl der Fälle werden Immobilie und Finanzierung im Paket
angeboten. Dazu gibt es eine so genannte Mietgarantie, die den
Erwerbern eine sichere Rendite suggeriert: Für mindestens ein, manchmal
aber auch auf fünf Jahre wird dem Käufer vertraglich eine bestimmte
monatliche Mietzahlung fest zugesichert. "Da kann ja nichts schief
gehen", dachte sich Christian Renner Ende 1994 und mit ihm seine knapp
150 Miteigentümer der Neubau-Wohnanlage am Rand der City von
Kaiserslautern.
Das böse Erwachen kam - wie meist
- schon nach einem Jahr: Erst zahlte der Mietgarant mit Verspätung,
dann gar nicht mehr. "Bei uns war nach 13 Monaten Schluss." Das
Unternehmen ging in Konkurs, und Renner erkannte langsam das volle
Ausmaß des Desasters: Die garantierte Wohnungsmiete von 19 DM pro
Quadratmeter und Monat war nicht mehr das Papier wert, auf dem sie
geschrieben stand: "Heute bekommen wir gerade noch 10 DM pro
Quadratmeter." Und das war nicht das Schlimmste: Für das
25-Quadratmeter-Apartment hatte der Beamte knapp 200.000 DM bezahlt.
"Jetzt würde ich wahrscheinlich nur noch 50.000 DM bekommen." Auch
Wolfgang Kynast hat zu teuer eingekauft: "Mein Verlust liegt bei etwa
100.000 DM."
Hohe Provisionen, schöngerechnete
Mieteinnahmen und das Versprechen üppiger Steuerersparnis treibt die
Preise für Erwerbermodelle in schwindelerregende Höhen. "Ich hätte das
Angebot selbstverständlich besser prüfen müssen", wirft sich Renner
vor, und Kynast fragt sich bis heute, warum er nicht stutzig wurde, als
man ihm ausgerechnet eine Wohnung am Niederrhein und nicht in
Heidelberg anbot. Entscheidendes Kaufargument für Renner: Die
Finanzierung durch eine seriöse Bank. "Dann wird wohl alles seine
Ordnung haben, dachte ich."
Wie der Beamte haben viele
Anleger geglaubt, die Kreditzusage durch ein angesehenes Institut
spreche für die Güte der Immobilie. Die Rechtslage indes sagt etwas
anderes: Weil die Bank ihrem Kunden nicht vor-schreiben darf, wofür der
einen Kredit verwendet, hat sie auch keine Pflicht, ihn vor einer
Fehlanlage zu warnen. Ihr muss es einzig darum gehen, das eigene
Kreditrisiko abzusichern: durch den Eintrag im Grundbuch und die
Bonitätsprüfung des Kunden. Christian Renner etwa verpfändete der Bank
sein eigenes und das Gehalt seiner Frau.
Schwerer Gang vor Gericht
Anleger, die vor Gericht ziehen,
um ihrem Kreditinstitut nachzuweisen, falsch beraten oder unzureichend
über Risiken aufgeklärt worden zu sein, haben es schwer. "Ansprüche
gegen Banken durchzusetzen ist äußerst schwierig", sagt der Bremer
Rechtsanwalt Eberhard Ahr, der zurzeit etwa 100 Geschädigte vertritt.
Chancen bestehen nur dann, wenn in jedem Einzelfall nachgewiesen werden
kann, dass die Bank nicht nur das Geld für den Kauf gab, sondern auch
an der Konzeption des Vertriebs mitgearbeitet hat oder von der Höhe der
eingerechneten Provisionen wusste. "Die Banken kommen vor Gericht aber
meist mit dem Argument durch, von hohen Provisionen keine Kenntnis
gehabt zu haben", sagt der Jurist. Und in der Tat: Von 149 Prozessen
gegen die Hypo-Vereinsbank gingen bisher nur zwei verloren, fünf sind
noch in der Berufung.
Doch die Geschädigten und ihre
Anwälte wollen noch nicht aufgeben: Sie suchen weiter nach
gerichtsfesten Beweisen dafür, dass Banken doch stärker in den
Immobilienvertrieb einbezogen waren, als sie zugeben wollen. "Der
Informationsaustausch übers Internet", sagt Anwalt Ahr, "wird dabei
immer wichtiger". Christian Renner drückt es noch plastischer aus: "Das
Internet", sagt er kämpferisch, "ist meine einzige Waffe."
Geschädigte Immobilienanleger im Internet:
www.immobilienbetrueger.de
www.wolfgang-kynast.de
www.anlagebetrug.de
www.vfe.de
www.s-vd.de
|